一、发展历程：历经风雨，铸就辉煌
中国农业银行的历史最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行，作为新中国设立的第一家国有银行，它从诞生之初便肩负起金融服务农村经济社会恢复与发展的重任 。在后续的发展进程中，农业银行历经波折，1952 年至 1963 年间，先后三次与中国人民银行合并，然而这并未阻挡其前行的步伐。1979 年 2 月 23 日，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，农业银行正式恢复成立，自此开启了全新的发展篇章。
进入新时代，农业银行加快国际化战略布局。2009 年 12 月，农银国际控股有限公司在香港成立，标志着农业银行在投资银行业务领域迈出重要一步 。2015 年，农业银行作为首批 19 家上线直参行之一，参与中国人民银行人民币跨境支付系统（CIPS 系统），为跨境人民币业务的发展注入活力 。在这一系列变革与拓展中，农业银行逐步从国家专业银行转型为国有控股商业银行，不断适应市场变化，提升综合实力。
二、核心业务：多元布局，协同共进
（一）零售金融
零售金融业务是农业银行服务大众的重要窗口。依托庞大的客户基础，农业银行以借记卡、信用卡为载体，为个人客户提供全面的账户及支付结算服务。其中，借记卡产品丰富多样，如金穗借记卡具备存取现金、转账结算、消费、理财等多种功能，截至 2022 年末，农业银行存量借记卡达 10.66 亿张 。信用卡业务同样表现出色，2022 年全年实现信用卡消费额近 2.2 万亿元 ，通过推出各类特色信用卡，如面向年轻客群的时尚主题卡、针对商旅人士的高端信用卡等，满足不同客户的消费需求与生活场景。
在零售信贷方面，农业银行构建了完善的产品体系。个人住房贷款为万千家庭实现安居梦想提供资金支持，无论是购买一手住房还是二手住房，客户都能享受到专业、便捷的贷款服务。个人消费贷款和个人经营贷款也极具特色，个人消费贷款涵盖教育、旅游、医疗等多个领域，助力居民提升生活品质；个人经营贷款额度高，最高可达 1000 万元，为个体工商户及小微企业主的创业、经营提供有力的资金保障 。
同时，农业银行积极推进线上化服务转型，通过 “掌上银行” APP，客户可以随时随地进行账户查询、转账汇款、理财购买、贷款申请、信用卡还款等操作，还能享受生活缴费、充值缴费、在线商城等生活服务，真正实现金融服务触手可及。
（二）公司金融
在公司金融领域，农业银行凭借全面的业务组合，为企业客户提供一站式金融解决方案。支付结算服务安全、高效，支持多种支付方式，满足企业日常经营中资金收付的多样化需求。无论是大额资金的实时到账，还是定期、批量的资金结算，农业银行都能确保资金流转顺畅 。
财富管理方面，农业银行根据企业客户的资金规模、风险偏好以及经营发展阶段，量身定制理财规划与投资建议。通过提供结构性存款、大额存单等多样化理财产品，帮助企业实现资金的保值增值，优化财务结构 。
投融资业务是农业银行服务企业的重要着力点。在项目贷款领域，农业银行积极支持国家重大基础设施建设、战略性新兴产业发展等项目，为企业的大型投资项目提供长期、稳定的资金支持。流动资金贷款则侧重于满足企业日常生产经营中的短期资金周转需求，确保企业运营不受资金瓶颈制约 。贸易融资业务围绕企业进出口贸易环节，提供信用证、押汇、保理等多种融资产品，助力企业拓展国际市场，提升贸易竞争力 。此外，农业银行还充分发挥投资银行专业优势，为企业提供并购融资、债券承销、资产证券化等服务，助力企业实现战略扩张与资本运作。
为顺应数字化发展趋势，农业银行打造数字化企业服务平台，将企业客户的业务办理从线下迁移至线上，实现流程自动化、智能化。企业客户可以通过该平台便捷地办理各类金融业务，实时掌握账户信息、资金动态，大大提高了业务办理效率与管理水平。
（三）金融市场与投资银行
金融市场与投资银行板块是农业银行连接资本市场、服务客户多元化投融资需求的重要桥梁。在货币市场业务中，农业银行积极参与本外币短期融资、公开市场投标、短期债券一级市场认购与二级市场买卖等活动 。作为首批 Shibor 报价行和公开市场业务一级交易商，农业银行凭借庞大的同业客户群与活跃的市场交易表现，在货币市场中占据重要地位，多次荣获全国银行间同业拆借中心 “优秀交易成员” 称号 。
交易业务涵盖人民币柜台债券交易、外汇交易以及衍生品交易等领域。人民币柜台债券交易业务为投资者提供了参与债券市场的便捷渠道，丰富投资选择；外汇交易业务支持即期结售汇、远期结售汇、即期外汇交易和远期外汇交易等，帮助企业与个人客户有效管理汇率风险 ；衍生品交易业务通过开展人民币远期利率协议、人民币利率互换等产品，满足客户对利率风险管理的需求 。
贵金属业务同样精彩纷呈，农业银行开展代理上海黄金交易所贵金属交易、贵金属远期客户业务、黄金借贷业务以及 “传世之宝” 实物金条销售等 。这些业务既为投资者提供了多样化的贵金属投资渠道，也满足了企业在贵金属领域的生产、贸易及套期保值需求。
债券承分销业务是农业银行投资银行的重要业务之一。在银行间债券市场，农业银行作为中介服务机构，积极参与企业债务融资工具的发行承销工作 。通过主承销、联席主承销、副主承销和参团承销等多种参与方式，以及全额包销、余额包销、代销等承销模式，帮助企业拓宽融资渠道，降低融资成本，促进债券市场的繁荣发展 。
（四）“三农” 金融服务
作为服务 “三农” 的领军银行，农业银行在支持农业农村发展方面具有不可替代的作用。围绕农业生产、农村建设与农民生活，农业银行打造了一系列特色金融产品与服务体系 。
“惠农 e 贷” 是农业银行专为农民量身打造的线上贷款产品，借助互联网技术，农民可通过手机实现贷款在线申请、取款与还款 。该产品全面覆盖农村种植养殖、生产加工、商贸流通等各类产业，贷款额度从 3000 元起步，最高可达 50 万元 ，有效解决了农户融资难、融资贵的问题。农户小额贷款则面向广大农户，用于满足其农业生产经营及生活消费等资金需求，手续简便，利率优惠 。
金穗惠农卡作为农业银行服务 “三农” 的重要载体，集储蓄、转账、消费、代收代付等多种功能于一体，为农民提供便捷的金融服务。同时，农业银行还推出农村个人经营贷款、农村城镇化贷款、季节性收购贷款等产品，支持农村个体工商户、小微企业发展，助力农村城镇化建设以及农产品收购与流通 。
此外，农业银行积极推进农村数字乡村平台建设，整合金融服务与农业生产、农村治理、农民生活等场景，通过数字化手段提升农村金融服务的可得性与精准度，为乡村振兴注入金融科技力量。
三、竞争优势：独特禀赋，引领前行
（一）品牌与信誉优势
历经 70 余年的发展，农业银行在市场中树立了极高的品牌知名度与美誉度。其长期扎根农村、服务 “三农” 的坚守，以及对实体经济的大力支持，赢得了广大客户、政府部门与社会各界的高度认可与信赖 。在国内，农业银行是家喻户晓的国有大型商业银行，在农村地区更是拥有深厚的群众基础；在国际上，农业银行凭借稳健的经营业绩与良好的发展态势，在全球金融舞台上逐渐崭露头角，多次入选《财富》世界 500 强排行榜，2024 年位列第 34 位 ，品牌影响力不断提升。
（二）服务网络优势
农业银行拥有广泛的服务网络，截至 2022 年末，境内分支机构达 22,788 个 ，覆盖全国城乡各个角落。无论是繁华都市的商业中心，还是偏远乡村的集市小镇，都能看到农业银行的营业网点 。这种庞大而密集的服务网络，使农业银行能够近距离接触客户，深入了解客户需求，为客户提供及时、贴心的金融服务。特别是在农村地区，农业银行的网点优势尤为明显，为农村居民、农业企业以及各类农村经济组织提供了便捷的金融服务渠道，有效打通了农村金融服务的 “最后一公里” 。
（三）金融科技优势
近年来，农业银行大力推进金融科技建设，持续加大科技投入，打造了一支专业、高效的金融科技团队 。通过对底层技术架构的优化升级，构建了高可用、高弹性、低延时的金融服务系统，确保业务稳定运行与客户体验提升 。在人工智能领域，农业银行将智能客服、智能风控、智能投顾等技术广泛应用于业务流程中 。智能客服能够快速响应客户咨询，提供 7×24 小时不间断服务；智能风控借助大数据分析与机器学习算法，实时监测与评估风险，有效提升风险防控能力；智能投顾则根据客户的风险偏好与投资目标，为客户提供个性化的投资组合建议 。在大数据技术方面，农业银行对海量客户数据进行深度挖掘与分析，实现精准营销、个性化服务以及风险评估，为业务决策提供有力数据支持 。同时，农业银行积极探索区块链技术在跨境支付、供应链金融等业务中的应用，通过区块链的分布式账本、不可篡改等特性，提高交易效率与安全性，推动业务创新发展 。
（四）专业团队优势
农业银行拥有一支高素质、专业化的人才队伍。通过完善的人才选拔、培养与激励机制，吸引了大量金融、经济、科技等领域的优秀人才 。在业务一线，客户经理团队具备丰富的行业经验与专业知识，能够深入了解客户需求，为客户提供专业的金融解决方案 。在金融市场、投资银行、风险管理等专业领域，农业银行汇聚了一批精通国际金融市场规则、熟悉各类金融产品与业务的专家型人才，他们凭借敏锐的市场洞察力与精湛的专业技能，为农业银行在复杂多变的金融市场中把握机遇、防范风险提供了坚实保障 。同时，农业银行注重员工培训与职业发展，通过内部培训、外部培训、轮岗交流等多种方式，为员工提供广阔的发展空间与学习机会，不断提升员工的专业能力与综合素质，为企业持续发展注入源源不断的动力 。
