一、发展历程：砥砺前行，铸就辉煌
兴业银行成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市。在成立之初，兴业银行就以创新的姿态投身金融市场，积极探索多元化的业务模式和发展路径。
20 世纪 90 年代，随着中国经济的快速发展和金融体制改革的不断深化，兴业银行抓住机遇，加快业务拓展步伐。在巩固传统存贷款业务的基础上，大力发展中间业务，推出了一系列具有创新性的金融产品和服务，如国内首笔商业承兑汇票保贴业务、首笔买方付息票据贴现业务等，为企业客户提供了更加便捷、高效的融资渠道，在市场中逐渐崭露头角。
进入 21 世纪，兴业银行顺应金融全球化和信息化的趋势，加大科技投入，推进数字化转型。2003 年，率先推出网上银行系统，实现了银行业务的线上化操作，极大地提升了客户服务体验。2007 年，兴业银行在上海证券交易所成功挂牌上市（股票代码：601166），进一步充实了资本实力，提升了市场影响力和品牌知名度。此后，兴业银行不断拓展业务领域，加强综合化经营布局，先后设立了兴业金融租赁公司、兴业基金管理公司、兴业消费金融公司等多家子公司，构建起涵盖银行、租赁、基金、消费金融等在内的综合金融服务集团。
近年来，面对经济新常态和金融科技的迅猛发展，兴业银行积极拥抱变革，深入实施 “商行 + 投行” 战略，加快数字化转型与开放银行建设。通过整合内外部资源，打造数字化金融服务平台，为客户提供一站式、智能化的金融解决方案。同时，兴业银行聚焦绿色金融、普惠金融、科技金融等重点领域，加大产品创新和服务力度，助力经济社会高质量发展。在绿色金融领域，兴业银行早在 2006 年就与国际金融公司（IFC）合作，推出能效融资项目，成为国内首家推出绿色金融产品的商业银行。经过多年的深耕细作，兴业银行已构建起涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色基金等在内的全方位绿色金融产品体系，在绿色金融领域始终保持领先地位。2025 年，兴业银行在《财富》世界 500 强排行榜中位列第 196 位，连续多年上榜且排名稳步提升，充分彰显了其强大的综合实力和市场竞争力。
二、核心业务：多元布局，协同发展
（一）零售金融
零售金融业务是兴业银行连接广大民众的重要纽带，致力于为个人客户提供全方位、个性化的金融服务。在储蓄与财富管理方面，兴业银行推出了多样化的储蓄产品和理财产品，满足不同客户的风险偏好和收益需求。其定期存款产品利率具有竞争力，期限灵活多样，从短期的三个月到长期的五年不等，为客户提供稳定的收益保障。理财产品更是丰富多元，涵盖了固定收益类、权益类、混合类等多种类型，通过专业的投资团队进行资产配置，实现风险与收益的平衡。例如，兴业银行的 “兴银理财” 品牌旗下的多款理财产品，凭借其稳健的业绩表现和良好的市场口碑，深受客户青睐。截至 2024 年末，兴业银行零售客户数达到 1.9 亿户，管理零售客户总资产（AUM）余额达到 3.6 万亿元 ，充分体现了客户对兴业银行零售金融服务的认可与信赖。
在个人信贷领域，兴业银行构建了全面而细致的产品体系。个人住房贷款业务凭借专业的服务团队、便捷的办理流程和优惠的贷款利率，帮助众多家庭实现了安居梦想。兴业银行根据市场需求和客户特点，不断优化个人住房贷款政策，推出了公积金组合贷款、商业性个人住房贷款等多种产品，满足不同客户的购房融资需求。个人消费贷款则覆盖了教育、旅游、医疗、装修等多个生活领域，为居民提升生活品质提供资金支持。其中，“兴闪贷” 作为兴业银行的明星消费信贷产品，依托大数据和金融科技，实现了线上化申请、秒级审批、随借随还，额度最高可达 30 万元 ，极大地提高了客户的贷款体验和融资效率。个人经营贷款聚焦个体工商户和小微企业主的经营需求，提供额度灵活、期限多样的融资服务，助力小微企业发展壮大。兴业银行通过创新担保方式，推出了房产抵押、存货质押、应收账款质押等多种担保方式，有效解决了小微企业抵押物不足的问题，降低了融资门槛。
为适应数字化时代客户需求的变化，兴业银行大力推进线上化服务转型，打造了功能强大的手机银行 APP 和网上银行平台。通过手机银行 APP，客户可以随时随地进行账户查询、转账汇款、理财购买、贷款申请、信用卡还款等操作，还能享受生活缴费、充值缴费、在线商城购物、出行预订等便捷生活服务。手机银行 APP 界面简洁、操作流畅，功能模块布局合理，支持指纹识别、面部识别等多种安全登录方式，保障客户资金安全。同时，兴业银行不断优化线上服务体验，推出了智能客服 “小兴”，运用人工智能技术为客户提供 7×24 小时在线咨询服务，快速解答客户疑问，解决客户问题。此外，兴业银行还积极拓展线上营销渠道，通过社交媒体、直播平台等开展线上金融知识普及和产品推广活动，增强与客户的互动与沟通，提升客户粘性。
（二）公司金融
在公司金融领域，兴业银行凭借丰富的经验和专业的服务，为各类企业客户提供全方位、一站式的金融解决方案。支付结算服务是企业日常经营的基础，兴业银行依托先进的支付清算系统，支持多种支付方式，包括网上银行支付、手机银行支付、第三方支付平台对接、票据支付等，确保企业资金收付的安全、高效。无论是大额资金的实时到账，还是定期、批量的资金结算，兴业银行都能根据企业需求提供个性化的解决方案，满足企业不同场景下的资金流转需求。例如，兴业银行推出的 “兴业管家” 平台，为企业提供了一站式财资管理服务，集成了账户管理、支付结算、资金归集、理财投资等多种功能，帮助企业实现资金的集中管理和高效运作，提升财务管理水平。
财富管理方面，兴业银行深入了解企业客户的资金状况、风险偏好和经营发展目标，为其量身定制理财规划与投资建议。通过提供结构性存款、大额存单、企业理财产品等多样化的财富管理产品，帮助企业优化资金配置，实现资金的保值增值。对于资金规模较大、风险偏好较低的企业，兴业银行推荐大额存单产品，其利率相对较高、收益稳定，且可提前支取，灵活性较强；对于追求更高收益、具备一定风险承受能力的企业，则提供定制化的企业理财产品，投资范围涵盖债券、基金、股票等多种资产类别，通过专业的投资管理团队进行资产配置，实现风险与收益的平衡。同时，兴业银行还为企业客户提供财务顾问服务，帮助企业制定融资策略、优化资本结构、开展并购重组等，助力企业实现战略发展目标。
投融资业务是兴业银行服务企业的核心着力点之一。在项目贷款领域，兴业银行积极支持国家重大基础设施建设、战略性新兴产业发展、民生工程等项目，为企业的大型投资项目提供长期、稳定的资金支持。在交通基础设施建设方面，为高速公路、铁路、城市轨道交通等项目提供大额项目贷款，助力完善国家交通网络；在战略性新兴产业领域，加大对新能源、新材料、生物医药、高端装备制造等行业的支持力度，推动产业升级与创新发展。流动资金贷款则主要满足企业日常生产经营中的短期资金周转需求，额度灵活、审批快捷，确保企业生产经营活动不受资金瓶颈制约。兴业银行通过创新信贷产品和服务模式，推出了 “快易贷”“连连贷” 等特色流动资金贷款产品，实现了贷款的快速审批和无缝续贷，有效降低了企业的融资成本和资金周转压力。
贸易融资业务围绕企业进出口贸易环节展开，兴业银行提供信用证、押汇、保理、福费廷等多种贸易融资产品，帮助企业解决贸易过程中的资金问题，提升贸易竞争力。以信用证业务为例，兴业银行作为开证行，根据进口商的申请，向出口商开具信用证，保证在符合信用证条款的情况下支付货款，为进出口双方提供了可靠的结算保障；押汇业务则是在企业提交符合要求的单据后，兴业银行提前垫付货款，加速企业资金回笼。此外，兴业银行充分发挥投资银行专业优势，为企业提供并购融资、债券承销、资产证券化、财务顾问等服务，助力企业实现战略扩张与资本运作。在并购融资方面，为企业提供并购贷款、过桥贷款等多种融资方式，帮助企业完成并购交易；在债券承销业务中，凭借丰富的市场经验和广泛的客户资源，协助企业在银行间债券市场、交易所市场等发行债券，拓宽融资渠道，降低融资成本。
为顺应数字化发展趋势，提升企业服务效率与质量，兴业银行打造了数字化企业服务平台。通过该平台，企业客户可以实现业务办理的线上化、自动化，实时掌握账户信息、资金动态，进行在线融资申请、理财购买、支付结算等操作。平台集成了大数据、人工智能等先进技术，能够根据企业交易数据、财务数据等进行风险评估和信用评级，为企业提供精准的金融服务推荐，实现金融服务的智能化、个性化。同时，数字化企业服务平台还与企业的财务系统、供应链管理系统等进行对接，实现数据共享与业务协同，帮助企业优化财务管理流程，提升整体运营效率。
（三）金融市场与投资银行
金融市场与投资银行板块是兴业银行连接资本市场、服务客户多元化投融资需求的关键纽带。在货币市场业务中，兴业银行积极参与本外币短期融资、公开市场投标、短期债券一级市场认购与二级市场买卖等活动，凭借庞大的同业客户群和丰富的市场交易经验，在货币市场中发挥着重要作用。作为全国银行间同业拆借市场的首批成员和公开市场业务一级交易商，兴业银行的市场交易活跃度高，交易规模持续位居市场前列，为维护货币市场的稳定运行和资金合理流动做出了积极贡献。
交易业务涵盖人民币柜台债券交易、外汇交易以及衍生品交易等多个领域。人民币柜台债券交易业务为个人和企业投资者提供了参与债券市场的便捷渠道，投资者可以通过兴业银行的营业网点或网上银行，买卖国债、金融债、企业债等多种债券产品，丰富投资组合。外汇交易业务支持即期结售汇、远期结售汇、即期外汇交易和远期外汇交易等，帮助企业和个人客户有效管理汇率风险。在衍生品交易业务方面，兴业银行开展人民币远期利率协议、人民币利率互换、外汇期权等产品交易，满足客户对利率风险管理和汇率风险管理的个性化需求。通过专业的交易团队和先进的风险管理系统，兴业银行能够为客户提供精准的市场报价和风险对冲方案，确保交易的顺利进行。
贵金属业务也是兴业银行金融市场业务的重要组成部分。兴业银行开展代理上海黄金交易所贵金属交易、贵金属远期客户业务、黄金借贷业务以及实物贵金属销售等。其中，实物贵金属产品种类丰富，包括金条、金币、银条、银章等多种规格和款式，满足不同客户的收藏和投资需求。代理上海黄金交易所贵金属交易业务则为客户提供了参与黄金、白银等贵金属现货及衍生品交易的平台，客户可以通过兴业银行的交易系统，根据市场行情进行买卖操作，实现资产保值增值或套期保值的目的。
债券承分销业务是兴业银行投资银行的核心业务之一。在银行间债券市场和交易所市场，兴业银行作为中介服务机构，积极参与企业债务融资工具的发行承销工作。通过主承销、联席主承销、副主承销和参团承销等多种参与方式，以及全额包销、余额包销、代销等承销模式，帮助企业顺利发行债券，拓宽融资渠道。在债券承销过程中，兴业银行充分发挥专业优势，为企业提供从融资方案设计、尽职调查、信用评级、文件制作到债券发行、后续管理等全流程的服务支持。凭借丰富的项目经验、广泛的销售网络和良好的市场声誉，兴业银行在债券承分销市场中占据重要地位，承销规模持续位居市场前列，为促进债券市场的繁荣发展做出了积极贡献。
（四）特色金融服务
绿色金融：兴业银行是国内绿色金融领域的先行者和领军者，始终将绿色金融作为重要战略方向，致力于为经济社会的绿色低碳转型提供全方位的金融支持。早在 2006 年，兴业银行就与国际金融公司（IFC）合作，推出能效融资项目，成为国内首家推出绿色金融产品的商业银行。经过多年的发展，兴业银行已构建起涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色基金、绿色信托等在内的全方位绿色金融产品体系。在绿色信贷方面，兴业银行加大对节能环保、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级等绿色产业的信贷投放力度。制定绿色信贷政策指引，明确绿色信贷支持的重点领域和行业标准，对符合绿色标准的项目给予优先受理、优先审批、优惠利率等政策支持。截至 2024 年末，兴业银行绿色贷款余额达到 1.8 万亿元，较上年末增长 30% ，在绿色信贷领域的市场份额持续提升。
在绿色债券业务方面，兴业银行积极参与境内外绿色债券的发行承销工作，为绿色企业和项目提供直接融资渠道。作为主承销商或联席主承销商，成功承销了多笔绿色债券，涵盖了绿色交通、绿色能源、污水处理、固废处理等多个领域。同时，兴业银行还发行了自身的绿色金融债券，募集资金专项用于支持绿色产业项目，为绿色金融市场注入资金活力。此外，兴业银行通过设立绿色基金、开展绿色投资等方式，引导社会资本投向绿色产业，推动绿色项目的落地实施。例如，兴业银行参与设立了国家绿色发展基金，与地方政府、企业合作设立区域性绿色基金，为绿色产业发展提供长期稳定的资金支持。在自身运营过程中，兴业银行也积极推进绿色运营，加强节能减排，优化办公场所的能源管理，推广绿色办公理念，努力打造绿色低碳银行。
普惠金融：兴业银行积极响应国家普惠金融政策，致力于为小微企业、个体工商户、农民等弱势群体提供便捷、高效、低成本的金融服务。在小微企业金融服务方面，兴业银行推出了 “快易贷”“连连贷”“交易贷” 等一系列特色信贷产品，满足小微企业不同发展阶段的融资需求。“快易贷” 依托大数据和金融科技，实现了线上化申请、秒级审批、随借随还，额度最高可达 300 万元 ，有效解决了小微企业融资难、融资贵的问题；“连连贷” 则通过创新还款方式，实现了贷款的无缝续贷，降低了小微企业的资金周转成本和还款压力。截至 2024 年末，兴业银行小微企业贷款余额达到 1.5 万亿元，较上年末增长 25% ，小微企业贷款客户数达到 100 万户 ，为小微企业的发展提供了有力支持。
在农村金融服务方面，兴业银行深入农村地区，开展金融知识普及和金融服务创新。通过设立 “兴农通” 服务点，将金融服务延伸至乡村末梢，为农民提供小额取款、转账汇款、生活缴费、社保医保查询缴纳等基础金融服务，让农民足不出村就能享受到便捷的金融服务。同时，兴业银行推出了 “兴农贷”“农户经营贷” 等农村信贷产品，加大对农村产业发展、农民创业就业的支持力度。截至 2024 年末，兴业银行涉农贷款余额达到 8000 亿元，较上年末增长 20% ，为乡村振兴战略的实施提供了重要的金融支撑。
科技金融：随着科技创新成为推动经济发展的核心动力，兴业银行积极布局科技金融领域，加大对科技创新企业的支持力度。通过设立科技金融专营机构、创新金融产品和服务模式，为科技创新企业提供全生命周期的金融服务。在产品创新方面，兴业银行推出了 “科技贷”“人才贷”“知识产权质押贷款” 等特色信贷产品，针对科技创新企业轻资产、重技术、高成长的特点，创新担保方式，降低融资门槛，满足科技创新企业不同阶段的融资需求。例如，“科技贷” 根据企业的科技含量、研发投入、创新成果等指标进行信用评级，为符合条件的企业提供最高可达 5000 万元的信用贷款 ；“知识产权质押贷款” 则以企业的知识产权为质押物，为企业提供融资支持，帮助企业将无形的知识产权转化为有形的资金支持。
在服务模式创新方面，兴业银行构建了 “投贷联动” 服务模式，通过与股权投资机构合作，为科技创新企业提供股权融资和债权融资相结合的综合金融服务。同时，兴业银行还为科技创新企业提供财务顾问、上市辅导等增值服务，助力企业做大做强。截至 2024 年末，兴业银行科技金融贷款余额达到 5000 亿元，较上年末增长 35% ，服务的科技创新企业超过 5000 家 ，在科技金融领域的市场影响力不断扩大。
三、竞争优势：独特禀赋，引领前行
（一）创新驱动优势
兴业银行始终将创新作为推动业务发展和提升竞争力的核心动力，在金融产品、服务模式、业务流程等方面持续创新，不断满足客户日益多样化的金融需求。在金融产品创新方面，兴业银行敢于突破传统，推出了一系列具有创新性和市场竞争力的产品。例如，在绿色金融领域，率先推出能效融资项目，之后又陆续创新推出了碳金融、绿色债券、绿色租赁等多种绿色金融产品，引领了国内绿色金融发展的潮流；在零售金融领域，推出了 “兴闪贷”“兴享贷” 等线上化、智能化的消费信贷产品，以及 “兴银理财” 品牌下的多款
